Qu'il s'agisse d'actions, d'obligations ou d'ETF, de nombreux Suisses placent leur argent dans des titres. Selon le prestataire, investir peut s'avérer coûteux, comme le montre l'analyse de moneyland.ch. En choisissant un courtier bon marché, il est possible de réaliser d'importantes économies.

Un nombre croissant de Suisses investissent leur argent sur le marché boursier. En effet, le rendement des investissements largement diversifiés en actions a, par le passé, dépassé à long terme celui d’options d’investissement plus conservatrices telles que les comptes d’épargne, même s’il n’y a aucune garantie et que des pertes sont toujours possibles. Des frais élevés liés à l’investissement peuvent toutefois réduire considérablement les rendements.

Le service de comparaison en ligne moneyland.ch a examiné les frais pratiqués par les principales banques traditionnelles et les courtiers en ligne en Suisse. Comme le montre l’analyse, les écarts de coûts entre les prestataires sont considérables. L’étude a été réalisée sur la base de trois profils : portefeuille passif, trader occasionnel et trader intensif. « En fonction de l’utilisation individuelle, les frais effectifs peuvent s’écarter sensiblement des profils présentés ici », remarque Dan Urner, rédacteur chez moneyland.ch. Il vaut donc la peine de comparer les prestataires de trading en fonction de son utilisation personnelle.

Ces frais pratiqués par les prestataires ont un impact significatif

La plupart des coûts liés à l’investissement dépendent du prestataire de trading choisi. Ce sont surtout les frais de transaction (courtages) lors de l’achat et de la vente de titres, ainsi que les frais de dépôt et les frais de base réguliers, qui pèsent dans la balance. À cela s’ajoutent les frais de change. Certains courtiers facturent des frais boursiers distincts, mais ceux-ci n’ont généralement qu’un impact minime. Quel que soit le prestataire, des droits de timbre s’appliquent à chaque transaction.

L’analyse prend en compte les éventuels frais de dépôt et frais de base, ainsi que les courtages et les droits de timbre pour une année. Elle se base sur une valeur de dépôt donnée et sur d’éventuelles transactions effectuées sur différentes places boursières. Les frais liés aux fonds et aux ETF ne sont pas pris en compte. L’étude part du principe que l’on utilise l’e-banking ; les éventuels suppléments pour les ordres par téléphone ne sont donc pas pris en compte, résume Urner.

Profil 1 : ces prestataires sont les plus avantageux pour un portefeuille passif

Tous les investisseurs n’achètent et ne vendent pas activement des titres. Pour beaucoup, il s’agit simplement de déposer leurs titres. Pour le profil «portefeuille passif», moneyland.ch se base sur ce type de profil : cette personne n’effectue aucune transaction et se contente de conserver ses titres existants sur un compte-titres. Ce compte-titres contient des titres d’une valeur totale d’environ 45 000 francs.

C’est le prestataire qui ne facture aucun frais de dépôt ni frais de base qui remporte le comparatif des coûts : la Saxo Bank. Pour ce profil, il n’y a donc aucun coût, à l’exception d’éventuels frais liés aux produits. Les deuxième et troisième places reviennent respectivement à Trade Direct (48,60 francs) et Postfinance (72 francs).

Profil 2 : ces prestataires sont les plus avantageux pour les traders occasionnels

Pour le profil du trader occasionnel, moneyland.ch se base sur une valeur de portefeuille d’environ 45 000 francs et un total de douze transactions par an.

Ici aussi, c’est Saxo Bank qui occupe la première place du comparatif des coûts, avec une avance assez nette, pour un total de 68,30 francs de frais et de commissions. Cornèrtrader (245,35 francs) et Postfinance (345,45 francs) complètent le trio de tête.

Profil 3 : ces prestataires sont les plus avantageux pour les traders actifs

Pour le profil du trader assidu, moneyland.ch se base sur une valeur de portefeuille d’environ 75 000 francs et 70 transactions par an.

Là encore, Saxo Bank se détache nettement. Les frais s’élèvent chez elle à un total de 748,20 francs. Elle est suivie par Cornèrtrader avec 1'275,10 francs. Swissquote occupe la troisième place avec 2'433,50 francs.

Les banques sur smartphone comme alternative

Ceux qui souhaitent investir dans des actions et des ETF peuvent également se tourner vers les banques sur smartphone (néobanques). Celles-ci proposent des conditions attractives, notamment pour les petits épargnants. « Pour les montants plus importants, les courtiers en ligne spécialisés peuvent s’avérer plus avantageux. Il faut également noter que l’offre de titres et de services est plutôt limitée par rapport à celle des courtiers classiques », explique M. Urner.

Par ailleurs, ceux qui préfèrent effectuer leurs placements sur un ordinateur plutôt que sur un smartphone ne trouveront pas leur bonheur auprès des banques sur smartphone : en effet, celles-ci ne donnent accès qu’à une application. moneyland.ch a rassemblé de plus amples informations sur l’investissement via les banques sur smartphone dans un guide spécialisé.